В настоящий момент действуют четыре антикризисные программы льготного кредитования:
1. Программа Корпорации МСП и ЦБ «ПСК Антикризисная»
- Ставка: до 8,5% годовых на оборотные и инвестиционные цели.
- Размер кредита: сумма кредита должна быть в пределах 150 млн рублей.
- Какие отрасли: 28 отраслей из перечня пострадавших (Постановление №1513): компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Право на льготу дает как основной, так и дополнительные ОКВЭД.
- Срок кредита: до 18 месяцев.
- Программа запущена в пандемию и действует до конца марта 2022 года.
2. Программа Корпорации МСП и ЦБ «ПСК Инвестиционная»
Ставка: до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% – для среднего.
- Срок кредита: до 3 лет.
- Кто может получить: малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые.
- Размер кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей для МСП, до 500 тыс. рублей – для самозанятых.
- Программа будет работать до конца 2022 года.
Средства могут быть направлены на создание, приобретение основных средств производства, в том числе для модернизации и технического перевооружения, а также для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства. Крупные банки выдают только кредиты на инвестиции, а небольшие банки – как на инвестиции, так и на пополнение оборота и рефинансирование.
Требования к заемщику:
- Состоять в реестре МСП;
- Не входить в одну группу с компаниями-представителями крупного бизнеса;
- Не находиться в стадии ликвидации и банкротства;
- Не осуществлять добычу и/или реализацию полезных ископаемых, производство и/или реализацию подакцизных товаров.
Сколько действует льготная ставка? Ставка действует 3 года. Кредит можно взять и на больший срок, но по его истечении банк вправе изменить ставку с учетом рыночного показателя.
3. Программа Банка России «ПСК Оборотная»
Ставка: до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% – для среднего.
- Срок кредитов: до 1 года.
- Размер кредита: для малого бизнеса – до 300 млн рублей, для среднего бизнеса – до 1 млрд рублей.
- Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в любых отраслях.
- Программа будет работать до конца 2022 года.
Важно! Ставки по всем программам не будут зависеть от изменения ключевой ставки Центробанка.
4. Программа «1764»
Программа запущена в 2019 году в рамках нацпроекта по поддержке МСП, ставка по кредиту была привязана к ключевой и сейчас могла бы вырасти до 22,75%. Чтобы снизить стоимость кредитов в текущих условиях, ставка по этой программе закреплена на уровне 15% для микро- и малых предприятий и 13,5% – для средних предприятий.
Учитывая повышенный спрос бизнеса на оборотные средства, планируется, что 80% всех кредитов будут выдаваться именно на эти цели. На реализацию программы в 2022 году Правительством дополнительно выделено 14,3 млрд рублей.
- Срок действия: до 2024 года.
- Размер кредита: для микропредприятий (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка – 120 млн рублей) – до 200 млн рублей, для малого бизнеса – до 500 млн рублей, для среднего – до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции. Минимальный размер кредита – 500 тыс. рублей.
- Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД.
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:
- инвестиционные: ставка 13,5% – для средних, 15% – для малых, микропредприятий и самозанятых. Срок до 10 лет (ставка субсидирируется в течение 5 лет). Лимит: до 200 млн рублей – для микропредприятий; до 500 млн рублей – для малых предприятий; до 2 млрд – для средних предприятий.
- на пополнение оборотных средств: ставка 13,5% – для средних, 15% – для малых, микропредприятий и самозанятых. Срок до 1 года. Лимит: до 200 млн рублей – для микропредприятий; до 500 млн рублей – для малых и средних предприятий.
- на рефинансирование: ставка 13,5% – для средних, 15% – для малых, микропредприятий и самозанятых.
- на развитие предпринимательской деятельности: ставка 16% – для всех субъектов МСП и самозанятых. Срок до 3 лет. Лимит до 10 млн рублей.
Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных. Выдачи начнутся уже в конце марта.
Важно! Под программы льготного кредитования можно получить поручительства и гарантии. Если вашей компании не хватает залога (или он вовсе отсутствует) для получения льготного займа, можно воспользоваться поручительством «Корпорации МСП» или региональных гарантийных организаций (РГО).
Более подробная информация по ссылке:
https://мойбизнес.рф/anticrisis/antikrizisnye-programmy-lgotnogo-kreditovaniya-msp-ot-banka-rossii